ISTANBUL – Certaines banques turques craignent qu’un plan de «mauvaise banque» pour abriter des milliards de dollars de prêts non performants puisse les obliger à enregistrer des pertes importantes et elles souhaitent que des parties prenantes étrangères soient impliquées, ont déclaré sept sources à Reuters.
La semaine dernière, Ernst & Young a remis son plan de création d’une société de gestion d’actifs (AMC) à des banquiers turcs, ont indiqué trois sources, suscitant une réaction mitigée.
« Il est tôt en ce moment pour en parler, mais nous ne sommes pas disposés à faire partie de ce projet », a déclaré un banquier senior.
Le problème des créances douteuses mijote depuis près de deux ans et tout nouveau retard dans sa résolution pourrait rendre l’économie de la Turquie plus vulnérable face à une vague attendue de pertes sur prêts résultant de la crise des coronavirus.
Un argument en faveur de la création d’une mauvaise banque, une voie suivie par d’autres pays pour nettoyer après la crise financière mondiale, est qu’elle libère les bilans bancaires pour prêter à de nouveaux projets ou entreprises et peut donc encourager la reprise économique.
À 22 milliards de dollars, les prêts non performants (NPL) de la Turquie sont restés élevés depuis qu’une crise monétaire de 2018 a mis à nu la forte dépendance des sociétés de construction et d’énergie à l’égard de la dette extérieure.
Alors que l’économie turque à croissance rapide devrait se contracter de 5% cette année, S&P Global Ratings prévoit que son ratio de prêts non performants pourrait atteindre 12% d’ici 2021, contre 4,5% actuellement.
L’Association bancaire turque a confirmé que le rapport, qu’elle avait commandé, avait été achevé et envoyé aux banques, mais n’a donné aucun détail. EY a refusé de commenter.
Bien que les détails de la proposition d’EY, y compris le rôle qu’Ankara pourrait jouer, n’étaient pas clairs, les banques turques devraient transférer certains de leurs NPL dans l’AMC et les gérer conjointement.
« Si la différence entre la valeur comptable et le prix de transfert est significative, certaines banques peuvent choisir de ne pas participer », a déclaré Filippo Alloatti, analyste senior chez Hermes Investment Management.
Un autre banquier de premier plan a déclaré qu’il y avait «des opinions différentes entre les prêteurs», certains ne voyant aucun intérêt à transférer leurs prêts non performants, tandis que d’autres ont déclaré qu’il serait crucial de s’assurer que des pertes modestes sur les prêts seraient cruciales pour faire adhérer les banques.
Les banques turques marquent la valeur des prêts dans leurs livres jusqu’à l’échéance, en prévoyant des provisions en fonction de leur niveau de dépréciation, de la probabilité effective qu’un emprunteur rembourse ou que la banque soit en mesure de récupérer l’argent.
Le ministre turc des Finances, Berat Albayrak, a approuvé la semaine dernière le concept d’AMC après que d’autres solutions proposées aient été abandonnées par Ankara l’année dernière.
Un autre facteur qui pourrait aider à décider si les banques décident de participer à la mauvaise banque est la participation d’acteurs tels que la Banque européenne pour la reconstruction et le développement (BERD) et la Société financière internationale.
La BERD a soutenu l’initiative de la mauvaise banque, ainsi que d’autres solutions, pour résoudre le problème «urgent» du NPL de la Turquie après beaucoup de retard, a déclaré à Reuters Catherine Bridge Zoller, avocate principale au sein de l’unité de droit financier de la BERD.
Cependant, tous les acteurs de l’industrie et du gouvernement doivent se coordonner pour adopter des changements réglementaires et juridiques qui ouvriraient le marché aux investissements étrangers, a ajouté Zoller.